Spłata siostry z mieszkania - jak załatwić?

  • Autor wątku Autor wątku Aga11
  • Data rozpoczęcia Data rozpoczęcia
A

Aga11

Dzień dobry proszę o poradę.

Jest trzech współwłaścicieli mieszkania: Matka (2/3 udziału), córka 1 (1/6 udziału) i córka 2 (1/6 udziału).

C1 chce spłacić C2 (wykupić udziały) ale z braku odpowiedniej kwoty musi być zaciągnięty kredyt. Weźmie go Matka córek bo C1 nie ma takiej zdolności kredytowej.

Matka te pieniądze chce przekazać C1 w darowiźnie. A C1 przekaże je C2 za wykupienie udziału.



I teraz moje pytania:

1. jak to po kolei załatwić prawnie i jakimi aktami notarialnymi?

2. czy te pieniądze można przekazać w gotówce czy tylko trzeba przelewem?

3. jeśli przelewem (czyli najpierw matka do C1 a ona do C2?) to jaki podatek C2 by musiała zapłacić skoro ma konto z mężem?

4. Czy szybciej by matka przekazała w darowiźnie C2 a córki tylko spisały akt że C2 przekazuje swoje udziały C1?


Jest to trochę zawiłe ale spowodowane tylko tym że C1 nie może wziąć kredytu ze względu na brak zdolności na ustaloną kwotę (ale będzie go spłacać) a chcemy to załatwić wszystko tak jak powinno być. Będę ogromnie wdzięczna za pomoc.
 
Sortuj wg. daty Sortuj wg. głosów
W opisanej sytuacji najprostszym i najbezpieczniejszym rozwiązaniem jest bezpośrednia sprzedaż udziału przez C2 na rzecz C1, finansowana z darowizny pieniężnej od Matki dla C1. Cała operacja powinna być oparta na przelewach bankowych oraz aktach notarialnych.
Kolejność czynności może wyglądać następująco:
Najpierw Matka zawiera z bankiem umowę kredytową. Następnie Matka dokonuje darowizny środków pieniężnych na rzecz C1 (przelewem na rachunek C1). Po otrzymaniu pieniędzy C1 zawiera z C2 umowę sprzedaży udziału w nieruchomości w formie aktu notarialnego i przelewa cenę na rachunek C2. W jednym dniu można przeprowadzić oba akty notarialne: darowiznę pieniędzy oraz sprzedaż udziału.
Ad. 1
– można zawrzeć umowę darowizny pieniędzy Matka → C1 (może być zwykła pisemna lub notarialna), ale nie jest to konieczne
– akt notarialny sprzedaży udziału C2 → C1.
Ad. 2
Środki muszą być przekazane przelewem, nie gotówką. Tylko przelew pozwala:
– skorzystać ze zwolnienia z podatku od darowizny (grupa 0),
– udokumentować źródło pieniędzy przy ewentualnej kontroli.
W tytule musi być jasno wskazane, że środki to darowizna na rzecz C1
Ad. 3
Matka → C1: darowizna w najbliższej rodzinie, zwolniona z podatku, pod warunkiem zgłoszenia formularza SD-Z2 w ciągu 6 miesięcy i posiadania dowodu przelewu.
C2: może powstać podatek PIT od sprzedaży udziału, jeżeli od nabycia udziału przez C2 nie minęło 5 lat (licząc od końca roku nabycia). Jeżeli minęło 5 lat – PIT nie wystąpi.
Fakt, że C2 ma konto wspólne z mężem, nie zmienia nic podatkowo – istotne jest, kto jest stroną umowy sprzedaży.
Ad. 4
Wariant „Matka daruje pieniądze C2, a C2 przekazuje udziały C1” jest gorszy i bardziej ryzykowny, bo rodziłby konieczność dwóch darowizn i potencjalne obowiązki podatkowe oraz większą liczbę czynności notarialnych.
Podsumowując:
Najlepszy schemat to: darowizna pieniędzy Matka → C1 a następnie sprzedaż udziału C2 → C1.
Jest to rozwiązanie standardowe, przejrzyste podatkowo i najbezpieczniejsze.
Dla pełnego bezpieczeństwa warto wcześniej skonsultować projekt czynności z notariuszem, który będzie sporządzał akt sprzedaży – notariusz może też przygotować prostą umowę darowizny pieniędzy pod tę transakcję, jeśli chcecie mieć Panie wszystko na piśmie.
 
Za 0 Przeciw
A ja zapraszam do siebie jeśli jeszcze nie jest wybrana forma kredytowania. Wiem, że zadam pytanie retoryczne ale nie byłabym sobą. Jeśli mama umrze to kto spłaci kredyt, bo zgodnie z prawem obie córki będą dziedziczyły. Warto ten wątek wziąć pod uwagę.
 
Za 0 Przeciw
Powrót
Góra